부동산등록 2026-05-11

주택담보대출 계산기

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LTV·DSR 규제는 지역·주택가격·소득에 따라 다릅니다. 이 결과는 참고용이며, 실제 대출 한도는 금융기관에 확인하세요.

예제

대출 조건 입력

주택 매매가 (원)

₩

10억원 = 1,000,000,000

자기자본 (원, 계약금+중도금)

₩

주택가격 – 자기자본 = 대출금액

연 금리 (%)

대출 기간

상환 방식

연소득 (원, 선택 — DSR 계산용)

₩

계산 결과

계산 결과가 여기에 표시됩니다

주택 가격과 대출 조건을 입력한 후
계산 버튼을 클릭하세요

총 이자월 납입금LTV

주택 매매가와 자기자본을 입력하면 LTV, DSR, 원리금균등·원금균등 월 납입금을 즉시 계산합니다. 상환 방식별 총 이자 비교까지 한번에.

데이터 기준: 본 도구의 세율·요율은 매년 1월 정기 갱신됩니다.

본 도구는 참고용 정보 제공만을 목적으로 합니다. 투자 권유·금융·세무·법률 조언이 아닙니다. 실제 금융 결정 전 반드시 전문가와 상담하세요. 투자 면책 고지 전문 보기

활용하기

주택담보대출, LTV와 DSR이 한도를 정한다

주택담보대출 한도는 두 가지 규제가 동시에 좌우합니다. LTV(담보인정비율)는 집값 대비 빌릴 수 있는 비율의 상한이고, DSR(총부채원리금상환비율)은 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비중을 제한합니다. 집값이 충분해 LTV 한도가 남아도 소득 대비 DSR에 걸려 한도가 줄어드는 경우가 많습니다. 본 도구는 집값·자기자본·금리로 LTV·DSR과 월 상환금, 총 이자를 함께 계산합니다.

최근에는 스트레스 DSR이 도입되어, 향후 금리 상승 가능성을 가산금리로 미리 반영해 한도를 산정하므로 실제 대출 가능액이 과거보다 보수적으로 나옵니다. 또한 규제지역 여부·주택 수·생애최초 여부에 따라 LTV 상한이 달라집니다. 본 도구의 결과는 일반 산식에 기반한 참고 추정이며, 실제 한도·금리는 소득·신용·규제 적용에 따라 은행이 최종 결정합니다(2026년 기준).

자주 묻는 질문

LTV(담보인정비율)란 무엇인가요?

Loan-to-Value의 약자로, 주택 가격 대비 대출금액 비율입니다. LTV 60%라면 10억원 주택을 살 때 최대 6억원까지 대출받을 수 있습니다. 2024년 기준 투기지역·투기과열지구는 주택담보대출 LTV 50%, 조정대상지역은 60%, 기타 지역은 70%가 적용됩니다. 1주택자와 무주택자에 따라서도 다릅니다.

DSR(총부채원리금상환비율)이란?

Debt Service Ratio의 약자로, 연간 모든 대출의 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 2024년 기준 1금융권 40%, 2금융권 50%가 적용됩니다. 예를 들어 연소득 5,000만원이면 연간 원리금 합계가 2,000만원(월 약 167만원)을 넘으면 안 됩니다.

원리금균등과 원금균등 중 어느 것이 유리한가요?

원금균등이 총 이자가 더 적습니다. 초기에 납입금이 크지만 시간이 지날수록 줄어듭니다. 원리금균등은 매달 납입금이 일정해 생활비 계획이 쉽지만 총 이자가 더 많습니다. 소득이 일정하고 초기 부담을 줄이고 싶다면 원리금균등, 여유가 있다면 원금균등을 선택하세요.

고정금리 vs 변동금리 어느 쪽이 유리한가요?

금리 상승 국면에서는 고정금리가 안전합니다. 변동금리는 보통 6개월~1년마다 금리가 조정됩니다. 고정금리는 변동금리보다 초기 금리가 0.3~0.7%p 높은 경우가 많습니다. 2026년 금리 방향이 불확실하다면 혼합금리(5년 고정 후 변동)도 고려해 볼 수 있습니다.

주택담보대출 중도상환 수수료는 얼마인가요?

대출 실행 후 3년 이내 중도상환 시 수수료가 발생합니다. 시중은행 기준 잔여 원금의 0.6~1.2% 수준입니다. 2024년 이후 정부 정책으로 인터넷은행이나 인터넷 전용 상품의 경우 수수료가 면제되는 경우도 있으니 가입 전 확인하세요.

10억원 아파트 구매 시 필요한 자기자본은 얼마인가요?

LTV 70% 적용 시 최대 7억원 대출이 가능해 자기자본 3억원이 필요합니다. 조정대상지역은 LTV 60%(자기자본 4억원), 투기지역·투기과열지구는 LTV 50%(자기자본 5억원)가 적용됩니다. 단 DSR 40% 규제로 소득이 충분하지 않으면 LTV 한도까지 받지 못할 수 있습니다.

금리 1%p 차이가 총 이자에 미치는 영향은?

대출 3억원·30년 기준, 금리 3.5%와 4.5%의 총 이자 차이는 약 6,000만원 수준입니다. 금리 1%p 차이는 월 납입금으로는 약 17만원, 30년 총액으로는 약 6,100만원 차이가 납니다. 금리 협상 또는 우대금리 확인이 중요한 이유입니다.

디딤돌 대출이란 무엇인가요?

주택도시기금이 운영하는 정책 모기지 상품으로, 부부합산 연소득 6,000만원 이하 무주택자에게 저금리(2.45~3.55%, 2026년 기준)로 최대 4억원까지 지원합니다. 신혼부부 특례, 생애최초 우대 등 조건에 따라 금리가 추가 인하됩니다. 은행 대출보다 1~2%p 낮은 금리가 장점입니다.

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